近年来，飓风、野火、洪水等气候灾害愈演愈烈，使得美国部分地区的房产险成为“奢侈品”。私人保险公司因高额赔付风险纷纷退出，加州、佛州等地不得不推行“最后保险人”计划，为无法投保的高风险房主兜底。然而，这些政府主导的计划面临数万亿美元的潜在损失，且缺乏足够资金储备和应急方案。